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Si votre voiture est volée ou détruite dans un accident, l’assurance différentielle couvre la différence (l' »écart ») entre ce que vous devez sur un prêt ou un bail et ce que le véhicule vaut, ou ce que l’industrie de l’assurance appelle la valeur réelle en espèces. Également connue sous le nom de protection automobile garantie, l’assurance différentielle est généralement facultative mais peut être exigée par certains prêteurs, et elle est incluse dans certains contrats de location. Alors, en avez-vous besoin ?
La principale raison d’avoir une assurance écart est que les voitures se déprécient rapidement au cours des premières années, environ 20 % la première année et 40 % ou plus après trois ans. Si quelqu’un verse un petit acompte sur un prêt ou signe un contrat de location qui ne nécessite qu’un paiement initial minime, cette dépréciation rapide signifie que, pendant les premières années de propriété, il pourrait devoir plus que la valeur réelle en espèces si le véhicule est totalisé ou n’est pas retrouvé après un vol.
Qui en a besoin ?
Voici un exemple : si un véhicule est totalisé et que l’assureur détermine que la valeur réelle en espèces est de 25 000 €, mais que le propriétaire doit encore 28 000 €, il devra couvrir cette différence de 3 000 € s’il n’a pas d’assurance écart.
Le prêt moyen pour un véhicule neuf est d’une durée de près de six ans, et un acheteur peut » être à l’envers » (devoir plus que la valeur de la voiture) pendant trois ou quatre ans – ou plus longtemps, surtout s’il a intégré l’équité négative d’un véhicule précédent dans son prêt.
Tout le monde, cependant, peut ne pas avoir besoin d’une assurance écart. Par exemple, le fait de verser un acompte d’au moins 20 % ou de maintenir le prêt à cinq ans ou moins pourrait signifier que la voiture vaut toujours plus que ce qui est dû sur un prêt.
L’assurance écart pourrait être conseillée au moment de l’achat, mais pas nécessaire pendant toute la durée d’un prêt. L’acheteur peut être sous l’eau pendant seulement quelques années avant que les paiements mensuels sur le capital du prêt ne rattrapent la dépréciation d’un véhicule qui conserve bien sa valeur. À l’inverse, il pourrait être sous l’eau plus longtemps sur un véhicule qui perd rapidement de la valeur.
Concessionnaires contre compagnies d’assurance
L’estimateur de valeur en ligne, les prêteurs et les compagnies d’assurance peuvent estimer la valeur d’une voiture en fonction de son âge, de son kilométrage et de son état pour aider à déterminer si l’assurance complémentaire est toujours nécessaire en fonction du montant que le propriétaire doit encore.
Les concessionnaires automobiles proposent une assurance différentielle, souvent pour un montant forfaitaire qui peut s’élever à plusieurs centaines d »euros, mais les compagnies d’assurance peuvent l’ajouter à une police collision et tous risques pour seulement 20 à 40 euros par an. Comme pour toute autre couverture d’assurance, le montant peut être plus élevé en fonction de la valeur du véhicule ainsi que de l’âge et du dossier de conduite du propriétaire.
Les compagnies d’assurance rédigent leurs propres règles pour la couverture de l’écart, et certaines exigent que vous payiez la franchise habituelle sur la couverture collision et globale, d’autres non. Avant d’accepter d’acheter une assurance d’écart, il est préférable de vérifier les coûts auprès de plus d’une source, comme une compagnie d’assurance ou un concessionnaire, et d’obtenir un deuxième avis sur sa nécessité. Dans le cas d’un contrat de location, demandez avant de signer si elle est incluse pour vous assurer que vous ne payez pas pour quelque chose que vous avez déjà.
Signification d’une police d’assurance automobile
A part la sécurité financière, sachez à quel point une police d’assurance automobile est significative.
Savoir pourquoi une police d’assurance automobile est importante pour vous
Posséder un véhicule n’est plus un luxe, mais plutôt une nécessité. Un véhicule améliore votre mobilité et réduit la nécessité de dépendre des transports publics. Cependant, la conduite sur les routes comporte son lot de dangers (Viamichelin itinéraire vous facilitera les choses). Le manque de discipline au volant et le mauvais état des routes augmentent souvent le risque d’accident. Un tel événement malheureux peut entraîner des dommages à votre véhicule et peut également causer des blessures corporelles ainsi que la mort.
Selon un rapport sur les accidents de la route publié par le secteur de la recherche sur les transports sous l’égide du ministère des Transports routiers et des Autoroutes, une moyenne de 413 personnes sont mortes quotidiennement en 2016 à la suite de 1 317 accidents de la route chaque jour.
Afin de vous protéger financièrement de tels incidents, vous pouvez envisager d’investir dans une police d’assurance véhicule/voiture.
Une police d’assurance automobile complète offre une pléthore d’avantages. Voici cinq avantages majeurs d’un tel régime.
- Couverture des dommages matériels
- Couverture des frais d’hospitalisation
- Réduction de votre responsabilité
- Compensation de la famille en cas de décès
- Couverture des calamités naturelles et artificielles